Čo je LTV a ako určuje, koľko si požičiate

12. júna 2026 · 4 min čítania

LTV (z anglického loan-to-value) je pomer výšky pôžičky k hodnote zábezpeky, vyjadrený v percentách. Je to kľúčový ukazovateľ pri každej zabezpečenej pôžičke, pretože ukazuje, aká časť hodnoty záruky je „požičaná“.

Ako sa LTV počíta

Vzorec je jednoduchý: výšku pôžičky vydelíte hodnotou zábezpeky a vynásobíte stomi. Príklad: ak má nehnuteľnosť hodnotu 200 000 € a požičiate si 100 000 €, LTV je 50 %.

Prečo na LTV záleží

Čím nižšie LTV, tým nižšie riziko pre veriteľa — a tým lepšie podmienky pre vás. Nižšie LTV znamená väčšiu rezervu v hodnote zábezpeky, takže veriteľ vie ponúknuť vyššiu sumu, dlhšiu dobu alebo výhodnejšiu sadzbu. Naopak vysoké LTV (blízko hodnoty záruky) riziko zvyšuje a podmienky sprísňuje.

• Nízke LTV (do ~50 %): najlepšia vyjednávacia pozícia, priestor na nižšiu sadzbu.
• Stredné LTV (~50–70 %): štandardné podmienky pri väčšine zabezpečených pôžičiek.
• Vysoké LTV (nad ~70 %): obmedzenejšie možnosti, prísnejšie posúdenie.

Čo z toho vyplýva v praxi

Maximálna suma, ktorú vám vieme požičať, závisí najmä od hodnoty a stavu zábezpeky a od výsledného LTV. Preto pri menšej pôžičke voči hodnotnej nehnuteľnosti dosiahnete spravidla lepšie podmienky. Konkrétnu sadzbu a sumu stanovujeme individuálne — práve na základe LTV, doby splácania a typu záruky.